제 1금융권과 제 2금융권의 차이

 

① 제1 금융권과 제2 금융권의 개념 정리

② 제1 금융권과 제2 금융권의 장, 단점

 

 

 

 

 

 

 

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① 제1 금융권과 제2 금융권의 개념 정리

 

 제1 금융권이란, 은행과 같은 금융기관 중 예금은행을 의미하며, 주요 대형 은행(신한은행, 우리은행, 국민은행, 하나은행, 기업은행 등) 지점도 많고 익숙한 '은행'을 제1 금융권이라 통칭합니다. 또한 자금원을 공급하고 대출을 제공하는 일반적인 은행업무를 담당하며 대개 고정 이율 대출을 제공하며 이는 대출금액, 대출자 신용등급 등에 따라 다릅니다.

 

제2 금융권이란, 은행과 같은 금융기관이지만 예금금리나 대출금리 등 각종 금리가 높은 곳을 말합니다. 예를 들면 저축은행, 신협, 새마을금고, 자산운용사 등이 해당되며, 전문 금융 서비스를 제공하며 소액 금융 서비스의 유통, 취급 등을 주로 담당합니다.

 

농협과 수협은 많은 분들이 제2 금융권으로 오해하고 계시지만, 사실 농협중앙회나 수협중앙회도 제1 금융권에 속합니다. 그런데 농협과 수협 앞에 '지역명'이 붙는 경우가 있습니다. 예를 들어 영등포농협과 같은 곳은 지역 농(수) 협으로 제2 금융권으로 분류됩니다.

 

 

② 제1 금융권과 제2 금융권의 장, 단점

 

 

 1) 이자율 차이

 통상적으로 금리가 높은 곳은 상호저축은행이며, 신용등급이 낮거나 담보대출 시 한도가 부족하다면 이용하기 좋습니다. 하지만 그만큼 위험부담이 크기 때문에 안정성을 고려한다면 1 금융권을 선택하는 것이 좋습니다. 또한 각 기관별로 상품마다 차이가 있지만 우대금리 조건 충족 시 최대 0.5% 이상의 혜택을 받을 수 있으며, 주거래 고객이라면 더욱 유리하게 적용될 수 있습니다.

 

 

 2) DSR 차이

 제 2 금융권이 비교적 대출이 더 잘 나오는 경우가 많습니다. 또 다주택자 전세대출이나 일반사업자대출을 받을 때도 더 유리합니다. 중도상환수수료가 없는 상품도 있어서 예전에는 경매로 '단타' 투자를 할 때 최고의 파트너가 되어주기도 했습니다. (은행의 주택담보대출은 보통 3년이 지나고서야 중도상환수수료가 사라집니다) 하지만 최근에는 그 무엇보다도 'DSR 40%' 규제가 적용되면서 2 금융권이 각광받고 있습니다. 1 금융권에서는 DSR 40% 범위 안에서 대출금이 나오지만, 2 금융권에서는 DSR을 50%까지 인정해 주기 때문입니다. 그러니 소득이 적어서 신용대출이 많아서 DSR 40% 조건을 만족시키기 어려울 때는 2 금융권을 이용하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

 

 3) 상품의 차이

 1 금융권은 대출이나 신용카드 등 대규모 금융상품을 제공하며, 2 금융권은 보통 예금, 대출, 신용카드 등의 기본 금융상품을 제공한다는 차이가 있습니다. 이에 따라 1금융권 대출 상품이나 부동산 관련 금융상품 등에 강점을 가지며 2 금융권은 이자율이 높지 않은 예금 상품을 제공하는 편입니다.

 

두 금융권 각각의 특징을 고려하여 선택해야 함을 알 수 있습니다. 1 금융권은 대출과 부동산 금융상품에 강점이 있지만, 이자율이 높다는 점 반면에 2 금융권은 기본 금융상품만을 제공함에 따라 이자율적 이점이 크지 않다는 점을 감안하여 선택하시면 됩니다.

 

 

※ 카드론이 신용점수에 미치는 영향

 제2금융권이 괜찮다고 해서 '카드론'을 써도 좋다는 의미는 아닙니다. 카드론은 카드사에서 취급하는 대출로 분류됩니다. 특히 우리 카드, 신한카드, 삼성카드, 현대카드 등 여러 장의 카드를 사용해 일명 '돌려 막기'를 하면, 다중채무자가 됩니다. 각각의 카드사가 하나의 은행처럼 취급되기 때문입니다. 여러 은행에서 동시 다발적으로 채무를 일으켰다는 것은 차주의 재정 상태가 상당히 열악해졌다는 것을 의미하므로, 신용점수에 굉장히 나쁜 영향을 미치게 됩니다.